01 FAMILY CONTEXT
家庭背景
夫妻年齡差距較大，主要資產集中在土地與不動產。家人希望透過融資增加資金彈性，再進一步規劃照顧與傳承。
02 CORE ISSUE
核心問題
若只完成貸款，卻沒有先確認長者的意思能力、財產管理權限與未來照顧安排，遇到失能或認知退化時，資金可能無法依原意被使用。
03 PLANNING ORDER
規劃思路
先梳理長者本人的意願，討論意定監護、信託目的、受託人與監察機制；融資後的資金則依生活照顧、醫療、稅源與傳承用途分層管理，法律文件交由律師及相關專業人員確認。
本案例經匿名化或依常見情境整合改寫，僅供教育與觀念說明，不代表特定客戶、保證成果或個別法律、稅務及投資建議。實際安排應由合格專業人員依個案確認。